<<
>>

Договор банковского счета

По ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО СЧЕТА банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу сче­та), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о пере­числении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.

845 ГК РФ).

Характеристика договора банковского счета:

— возмездный;

— двусторонний;

— консенсуальный;

— публичный.

Сторонами договора банковского счета являются банк или иная кредитная организация, обладающая лицензией, и клиент, т.е. владе­лец счета. Клиентом может быть любое физическое или юридическое лицо.

Предметом договора банковского счета является услуга по осу­ществлению операций по счету с денежными средствами клиента, находящимися на данном счете.

Виды счетов:

1) расчетный;

2) текущий;

3) бюджетный;

4) валютный;

5) корреспондентский и др.

Форма договора банковского счета — письменная. При заключе­нии договора банковского счета клиенту или указанному им лицу от­крывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

При заключении договора банковского счета клиенту или ука­занному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласован­ных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требо­ваниям, предусмотренным законом, и установленными в соответ­ствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответ­ствующих операций по которому предусмотрена законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, преду­смотренные п.

4 ст. 445 ГК РФ.

Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

Банк обязан:

— надлежащим образом выполнять операции по счету, преду­смотренные законом, банковскими правилами, обычаями и договором банковского счета. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента (ст. 848 ГК РФ);

— хранить банковскую тайну (ст. 857 ГК РФ).

Банк вправе:

— требовать оплаты своих услуг;

— требовать возврата средств, связанных с кредитованием счета;

— требовать уплаты процентов по кредиту.

Клиент обязан:

— соблюдать банковские правила при совершении операции по счету;

— оплатить расходы банка на совершение операций по счету.

Клиент вправе требовать проценты за пользование его денежны­ми средствами.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списа­ние денежных средств, находящихся на счете, допускается по реше­нию суда, а также в случаях, установленных законом или предусмот­ренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

Очередность списания денежных средств со счета предусмотрена ст. 855 ГК РФ.

При наличии на счете денежных средств, сумма которых доста­точна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступле­ния распоряжений клиента и других документов на списание (кален­дарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетво­рения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

— в первую очередь по исполнительным документам, преду­сматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

— во вторую очередь по исполнительным документам, преду­сматривающим перечисление или выдачу денежных средств для рас­четов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, рабо­тающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной дея­тельности;

— в третью очередь по платежным документам, предусматрива­ющим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (кон­тракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов кон­

троля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов;

— в четвертую очередь по исполнительным документам, преду­сматривающим удовлетворение других денежных требований;

— в пятую очередь по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступле­ния документов.

В случаях несвоевременного зачисления на счет клиента посту­пивших денежных средств либо их необоснованного списания бан­ком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмот­ренных ст. 395 ГК РФ.

Согласно ст. 860.1 ГК РФ номинальный счет может открывать­ся владельцу счета для совершения операций с денежными средства­ми, права на которые принадлежат другому лицу — бенефициару.

Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принад­лежат бенефициару.

Данный счет может открываться для совершения операций с де­нежными средствами, права на которые принадлежат нескольким ли­цам — бенефициарам, кроме случаев, предусмотренных законом.

Существенным условием договора является указание бенефициа­ра либо порядка получения информации от владельца счета о бене­фициаре (бенефициарах), а также основание их участия в отношениях по договору номинального счета.

Законом или договором с участием бенефициара на банк может быть возложена обязанность контролировать использование владель­цем счета денежных средств в интересах бенефициара.

Договор номинального счета заключается в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, с обязательным указанием даты его заклю­чения или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Договор может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара.

Несоблюдение формы договора номинального счета влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным.

По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специ­альный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, по­лученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, преду­смотренных договором счета эскроу.

Права на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, принадлежат депоненту до даты воз­никновения оснований для передачи денежных средств бенефициару, а после указанной даты — бенефициару. Распоряжение денежными средствами, находящимися на счете эскроу, осуществляется в поряд­ке, установленном ст. 860.7—860.10 ГК РФ.

Обязательства по договору счета эскроу могут содержаться наря­ду с договором счета эскроу в ином договоре, по которому эскроу- агентом является банк.

К отношениям сторон применяются общие положения о банков­ском счете и договоре эскроу (гл. 47.1 ГК РФ), если иное не преду­смотрено ст. 860.7—860.10 ГК РФ или не вытекает из существа от­ношений сторон.

По договору публичного депозитного счета, заключаемому для це­лей депонирования денежных средств в случаях, предусмотренных зако­ном, банк обязуется принимать и зачислять в пользу бенефициара денеж­ные средства, поступающие от должника или иного указанного в законе лица (депонента), на счет, открытый владельцу счета (нотариусу, службе судебных приставов, суду и иным органам или лицам, которые в соответ­ствии с законом могут принимать денежные средства в депозит).

16.6.

<< | >>
Источник: Гражданское право : учебное пособие / Е. В. Про­тас. — Москва : Юридический институт РУТ (МИИТ),2020. — 516 с.. 2020

Еще по теме Договор банковского счета:

  1. 56. Права и обязанности сторон по договору банковского счета. Прекращение договора.
  2. 55. Договор банковского счета: понятие, элементы, заключение, виды.
  3. 51. Договор банковского кредитования: юридическая характеристика, элементы, отличие от договора займа.
  4. 52. Права, и обязанности сторон по договору банковского кредитования. Санкции за ненадлежащее исполнение договора.
  5. 54. Договор банковского вклада: понятие, юридическая характеристика, элементы оформления.
  6. 20. Прекращение договора аренды. Право арендатора на возобновление договора.
  7. 38. Понятие и элементы договора подряда. Отличие от смежных договоров.
  8. 17. Понятие, элементы и виды договора аренды. Форма договора.
  9. 12. Юридическая характеристика и элементы договора дарения. Форма договора.
  10. 24. Договор лизинга.
  11. 11. Договор продажи недвижимости.
  12. 21. Договор проката.
  13. 15. Договор пожизненной ренты.