6.6. Информационные технологии в международных финансовых операциях

В современных условиях сложились определенные системы ме­ждународного обмена информацией между банками. В их числе об­щие сети платежной документации, канал для операций с кредитны­ми платежными средствами (EPS-NET) и др.
Применяются междуна­родные автоматизированные системы межбанковских расчетов: по торговле ценными бумагами - СЕДЕЛ, по валютным операциям и информационным услугам — «Рейтер монитор сервис». С осени 1986 г. группа европейских банков использовала коммуникационную сеть для взаимных расчетов в ЭКЮ, замененных с 1999 г. на евро. Эта система управляется банковской ассоциацией «ECU Bankers Association» (ЭКЮБА), обеспечивая эксплуатацию своей компьютер­ной системы и своевременное освоение банковских стандартов. Кро­ме того, система хорошо развита в рамках СВИФТ и выполняет необ­ходимые расчеты, обеспечивая ведение баланса и учет позиции каж­дого участвующего в операциях банка. По окончании операционного дня отчет по взаимным расчетам направляется в Банк международ­ных расчетов в Базеле (Швейцария), а каждому банку - участнику пе­редается информация по его счетам о взаимных расчетах.

Компания ГЕОРИСК (GEORISK) - филиал ассоциации ШАРП (SHARP), которая является ведущим поставщиком систем «управле­ния рисками» СТРИМ (STREAM). Эти системы представляют собой комплекс программных средств, позволяющих банкам контролиро­вать риски различных типов в мировой торговле. Система объединяет центральный модуль - ядро; оно обеспечивает управление информа­ционно-вычислительными ресурсами в операциях с денежными сред­ствами и ценностями, включает возможность доступа к приватной международной коммуникационной сети SHARP - IPSANET, кото­рая, в свою очередь, обеспечивает доступ к информационным базам во всем мире. Кроме того, в систему входят рабочие станции, под­держивающие дилерские операции; бэк-офисные системы; интер­фейсные средства СВИФТ и возможность включения в сеть, что в со­вокупности составляет первую и единственную практически всеобъ­емлющую систему управления рисками, обмена информацией и со­хранности ценностей.

Наряду с транснациональными системами обмена информацией существуют частные каналы связи, создаваемые некоторыми учреж­дениями или группами учреждений. Они заключают соглашение по обработке потоков платежных документов и накоплению финансовой информации с какими-либо пользующимися их доверием учрежде­ниями. Однако при формировании частных сетей обмена банковской информацией пользователи применяют общепринятые в мировом со­обществе нормы. Подобное взаимодействие вычислительной техники на национальном и международном уровнях упрощает процедуры обмена информацией и снижает ее стоимость.

Для повышения эффективности международных валютно- кредитных и расчетных операций в Брюсселе в 1973 г. было создано акционерное общество - Всемирная межбанковская финансовая те­лекоммуникационная сеть (СВИФТ); официально функционирует с 1977 г. Основная задача СВИФТ - скоростная передача банковской и финансовой информации, ее сортировка и архивирование на базе средств вычислительной техники. С 1987 г. СВИФТ обслуживает и небанковские учреждения - брокерские и дилерские фирмы, клирин­говые, страховые, финансовые компании. Одновременно решается проблема стандартизации операций на мировом финансовом рынке, где осуществляются купля, продажа, залог и другие сделки с ценны­ми бумагами.

Наша страна вступила в СВИФТ в 1989 г. Вступительный взнос ежегодно меняется. Акции распределены в соответствии с объемом передаваемой информации.

СВИФТ не выполняет функции валютного клиринга. Автомати­ческая обработка информации в системе СВИФТ охватывает кон­троль, проверку подлинности отправителя и получателя, распределе­ние сообщений по срочности, шифровку информации. Затем сообще­ние передается через прямой канал связи получателя, если он вклю­чен в сеть, или остается до востребования в общей базе.

Основное достижение СВИФТ - это создание и использова-ние стандартов бан­ковской документации, признанной Международной организацией информации - ISO.

Через СВИФТ компьютеры передают стандартную банковскую и финансовую информацию, которая делится на 7 категорий сообще­ний, включающих более 70 их типов. Каждый тип ориентирован на максимально полное и точное отражение требований по представле­нию и передаче данных, которые могут возникнуть в деятельности банков и финансовых учреждений.

Идентификация банков осуществляется посредством BIC-кодов (Bank Identefier Codes), которые являются универсальной стандарт­ной формой идентификации в телекоммуникационных сообщениях и базируются на методике, предложенной СВИФТ своим банкам- участникам. BIC-код предоставляется и банкам, которые не вступили в СВИФТ и не работают в его сети, если банк решил получить такой идентификатор.

Со второй половины 80-х годов разработана более усовершен­ствованная система СВИФТ-11 (Международная межбанковская ор­ганизация по валютным и финансовым расчетам по телексу) и новая система СТАРТ (автоматизированная система контроля за правиль­ным осуществлением проводок по счетам). Автоматизация проверки данных по счетам «ностро» повышает степень аккуратности, ускоря­ет обработку данных и выявление ошибок, облегчает труд банков­ских служащих. В переходный период (1990 - 1993 гг.) параллельно функционировали обе системы. Постепенно банки ликвидировали СВИФТ-1 и подключались к СВИФТ-11, основанной на более высо­кой мощности компьютерной и коммуникационной технологии. СВИФТ-11 не только передает, но и сортирует информацию и орга­низует архив.

Система СВИФТ-11 позволяет банкам получать значительные преимущества при проведении международных платежей и расчетов:

- возможность передачи больших объемов банковской информа­ции на больше расстояния;

- безопасность банковских операций, так как включает множест­венную систему комбинаций физических, технических и процедур­ных средств безопасности;

- оперативность передачи банковской информации, включая обработку данных, процедура занимает 20 секунд.

В 1993 г. введено новое поколение финансовых интерфейсов - СВИФТ-Элайанс (SWIFT Aliance), которое основано на открытых системах, служит единой платформой для всех средств финансовой связи и предоставляет потребителям долговременную стратегиче­скую альтернативу параллельно используемым предыдущим систе­мам интерфейсов.

С учетом мирового опыта России и другим странам СНГ требу­ется создание профессиональной организации для налаживания спе­циальной сети обмена межбанковской финансово-экономической и коммерческой информацией. При этом необходимы: взаимодействие национальных систем, т. е. предоставление банковским учреждениям единых базовых услуг; заключение договора об участии в капитало­вложениях с целью формирования сети информационных услуг; раз­работка процедуры и норм исходя из передового технологического опыта, используя по возможности мировые стандарты.

Одной из наиболее распространенных информационных сетей мира в настоящее время является система Интернет. Многоязычная информационная система Интернет дает возможность пользователям получить краткую или развернутую информацию по интересующим вопросам. Банкам - участникам информационной системы предос­тавляется возможность информировать клиентов Интернет об оказы­ваемых услугах, перспективах развития и т.д.

Ведущие банки России являются пользователями этой системы и в ближайшие годы планируют расширить и углубить возможности, предоставляемые системой Интернет, которая в настоящее время яв­ляется одной из самых перспективных сетей мира.

<< | >>
Источник: А.В. Агибалов, Е.Е. Бичева, О.М. Алещенко. Международные финансы: учебное пособие. - Воронеж: ВГАУ, - 241 с.. 2015

Еще по теме 6.6. Информационные технологии в международных финансовых операциях:

  1. 2.6. Компьютерные технологии аналитической поддержки информационной базы финансового менеджмента
  2. ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ НА ОСНОВЕ СОВРЕМЕННЫХ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ Виноградов М.А., Котов Г.В.
  3. Информационная технология
  4. Информационные технологии
  5. 8.2. Федеральное агентство по информационным технологиям
  6. 2.6. Управление информационными технологиями и связью
  7. 8. Министерство информационных технологий и связи Российской Федерации
  8. АВТОМАТИЗИРОВАННЫЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В КАЗНАЧЕЙСТВЕ
  9. 6.2. КОМПЬЮТЕРНЫЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В БУХГАЛТЕРСКОМ УЧЕТЕ
  10. АВТОМАТИЗИРОВАННЫЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В БУХГАЛТЕРСКОМ УЧЕТЕ
  11. АВТОМАТИЗИРОВАННЫЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  12. Что представляют собой информационные технологии
  13. Г.А. Титоренко. Автоматизированные информационные технологии в экономике, 1999
  14. 19.2. Финансовые операции международных организаций
  15. 1.4. АВТОМАТИЗИРОВАННЫЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ, ИХ РАЗВИТИЕ И КЛАССИФИКАЦИЯ
  16. § 2. Органы управленияв сфере информационных технологий и связи
  17. ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЭИС И ТЕХНОЛОГИЙ
  18. 8.4. ОСОБЕННОСТИ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ, ИСПОЛЬЗУЕМЫХ В ОРГАНАХ НАЛОГОВОЙ СЛУЖБЫ
  19. АВТОМАТИЗИРОВАННЫЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  20. МЕТОДИКА СОЗДАНИЯ АВТОМАТИЗИРОВАННЫХ ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ И ТЕХНОЛОГИЙ