<<
>>

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. В настоящее время происходит адаптация России к новым экономическим условиям, которые характеризуются турбулентностью глобальных экономических процессов, усилением геополитической нестабильности и расширением санкционных режимов.

При сохранении внешних шоков возрастает значение новой модели экономического роста, основанной на устойчивом и сбалансированном социально-экономическом развитии страны за счет мобилизации внутренних сил экономики - финансового и человеческого капитала.

В России вследствие длительного роста сырьевого экспорта при благоприятной конъюнктуре отмечался высокий прирост реальных доходов населения (более 10% в год до 2008 г.)[1]. Были накоплены значительные персональные финансовые ресурсы (более 31 трлн. руб. по итогам 2014 г.), превышающие в сумме резервы государства и накопления бизнеса[2].

В связи со снижением цен на нефть и введением международных санкций в отношении России персональные накопления становятся основным инвестиционным ресурсом национальной экономики. Приоритетной задачей государственной политики является создание благоприятных условий для трансформации персональных сбережений в инвестиции и развития системы персональных финансов, которая выступает драйвером экономического роста и индикатором благосостояния населения.

Таким образом, актуальность темы диссертационного исследования обусловлена необходимостью:

- исследования концептуальных основ развития персональных финансов как неотъемлемого элемента современной финансовой системы;

- оценки инвестиционного потенциала персональных финансов России и выявления персональных рисков, влияющих на финансовое благосостояние индивидов;

- разработки мер по модернизации институциональной среды персональных финансов для стимулирования финансово-инвестиционной активности россиян и обеспечения их финансовой безопасности.

Степень научной разработки проблем развития персональных финансов определяется возросшим интересом к таким исследованиям со стороны государственных структур и частного сектора в связи с усилением их роли в экономике. Основы теории персональных финансов заложены в трудах таких ученых, как Г. Беккер, Д. Канеман, Дж. М. Кейнс, Ф. Модильяни, М. Фридмен и других.

Основные характеристики и проблемы финансовых отношений индивидов освещены в трудах отечественных и зарубежных ученых и специалистов: С.А. Белозерова, З. Боди, В.В. Глухова, Р.С. Екшембиева, А.А. Земцова, Р. Мертона, Л.А. Мытаревой, Е.А. Разумовской, В.А. Слепова, Т.В. Фетисовой, Ю.Ю. Финогеновой, И.П. Хоминич, А.И. Чернова и других.

Вопросы институционального воздействия на организацию персональной финансовой деятельности и трансформацию персональных сбережений в инвестиции исследованы в трудах А.А. Аузана, Л.И. Абалкина, В.С. Автономова, Т.В. Ващенко, Дж. Гелбрейта, Е.А. Звоновой, О.В. Иншакова, Г.Б. Клейнера, В.В. Ковалева, А.М. Лусарди, Р.М. Нуреева и других ученых.

Однако до настоящего времени недостаточно систематизированы концептуальные основы персональных финансов и не сформирован комплексный подход к исследованию теоретических, методологических и практических аспектов их развития. Представляется актуальным исследование особенностей использования потенциала персональных финансов для преодоления кризиса российской экономики и вывода ее на траекторию устойчивого развития в новых экономических условиях.

Объектом исследования выступает развитие системы персональных финансов в современных условиях.

Предметом исследования является совокупность экономических отношений, возникающих в системе персональных финансов и определяющих ее развитие в современных условиях.

Цель диссертационного исследования состоит в разработке научно обоснованных теоретических и методических положений, а также практических

5 рекомендаций по развитию системы персональных финансов в современных условиях.

Для достижения этой цели были поставлены и решались следующие задачи:

- исследовать теоретические и методологические основы персональных финансов;

- оценить современное состояние персональных финансов и их влияние на экономику страны;

- выявить риски в системе персональных финансов на современном этапе развития российской экономики;

- определить факторы развития персональных финансов в новых экономических условиях;

- раскрыть стратегические ориентиры развития и направления модернизации российских персональных финансов для преодоления экономического кризиса и перехода к устойчивому развитию.

Область исследования. Диссертационное исследование соответствует п.

4.1. «Теоретические и методологические основы развития частных финансов», п. 4.8 «Развитие финансовых отношений и принятие финансовых инвестиционных решений в домашнем хозяйстве» Паспорта специальности 08.00.10 - «Финансы, денежное обращение и кредит» ВАК Российской Федерации (экономические науки).

Теоретическую и методологическую основу составили результаты исследований зарубежных и отечественных ученых, посвященных развитию персональных финансов и их роли в экономике. Методологическая база исследования сформирована на основе логического, системного и комплексного подходов. Для решения поставленных в работе задач в качестве инструментария применялись исторический, функциональный и сравнительный методы анализа, методы графического, факторного, экономико-статистического анализа, приемы абстрагирования, классифицирования, аналогии, синтеза и другие.

Эмпирическую основу исследования составили нормативные правовые и инструктивные материалы в области социально-экономической политики Российской Федерации, а также статистические данные Федеральной службы государственной статистики и Банка России за 2005-2014 гг., отечественные и зарубежные

6 публикации, результаты социологических исследований, материалы научно­практических конференций, ресурсы Интернета, материалы из других источников.

Научная новизна исследования состоит в разработке теоретических и практических рекомендаций по модернизации системы персональных финансов, определению стратегических ориентиров и индикаторов ее сбалансированного развития в условиях рецессии российской экономики, введения санкций в отношении России и нарастания геополитической напряженности.

Наиболее существенные результаты исследования, полученные лично соискателем и выносимые на защиту:

- определен категориальный аппарат исследования системы персональных финансов в части трактовки этого понятия как целостного комплекса взаимосвязанных элементов управления персональными финансовыми ресурсами при функционально-институциональных финансовых взаимоотношениях индивидов с другими экономическими субъектами, что дало основания всесторонне исследовать персональные финансы как первичное звено современной финансовой системы;

- проведена оценка современного состояния персональных финансов с учетом уровня мобилизации, диверсификации и трансформации персональных финансовых активов, позволяющая определить инвестиционный потенциал персональных финансов в современных экономических условиях;

- выявлены основные риски в системе персональных финансов (имущественные, инвестиционные, пенсионные и другие), а также методы управления ими (резервирование, страхование, диверсификация и другие) на уровне индивида, страховых организаций и государства для принятия превентивных мер по минимизации рисков с целью обеспечения персональной финансовой безопасности;

- классифицированы факторы (внутренние и внешние) и определены направления регулирующего воздействия институциональной среды (финансовое, информационное, правовое и инновационное), обуславливающие необходимость комплексного подхода к формированию стратегии развития системы персональных финансов, ориентированной на преодоление кризиса российской экономики и вывод ее на траекторию устойчивого развития;

- определены основные направления трансформации персональных финансов на основе анализа индикаторов их сбалансированного развития, предложены меры по модернизации институциональной среды для интенсификации инвестиционного процесса и достижения сбалансированного стратегического развития системы персональных финансов как драйвера экономического роста в современной России.

Теоретическая значимость полученных результатов состоит в расширении концептуальных основ персональных финансов посредством уточнения категориального аппарата, определения особенностей функционирования и развития персональных финансов в современных условиях.

Практическая значимость результатов диссертационного исследования заключается в том, что:

- методика оценки стоимости совокупных персональных финансовых активов и результаты ее апробации могут быть использованы органами власти при прогнозе и разработке стратегии социально-экономического развития Российской Федерации;

- результаты исследования рисков в системе персональных финансов, методические предложения по их оценке и профилактике могут быть использованы компаниями, занимающимися разработкой персональных финансовых продуктов, персональным финансовым консультированием и планированием;

- система индикаторов сбалансированного развития персональных финансов может быть использована органами власти для оценки эффективности мер по регулированию финансовой системы;

- рекомендации по модернизации системы персональных финансов могут быть использованы для разработки органами власти программ повышения финансовой грамотности населения, развития финансового рынка Российской Федерации.

Апробация результатов исследования. Результаты диссертационного исследования апробированы при реализации проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности и развитию финансового образования в Российской Федерации» Министерства финансов Российской Федерации, проекта «Вступая в самостоятельную финансовую жизнь» в рамках долгосрочной целевой программы

8 Волгоградской области «Повышение уровня финансовой грамотности населения и развитие финансового образования в Волгоградской области на 2011-2015 годы», а также при проведении занятий со студентами по дисциплинам «Финансы», «Финансовая политика» в учебном процессе Волгоградского филиала ФГБОУ ВО «Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации».

Основные положения, выводы и рекомендации диссертационного исследования доложены, обсуждены и одобрены на Всероссийской научно­практической интернет-конференции «Проблемы управления государственными и частными финансами в России, странах Центральной и Восточной Европы» (2013 г.); круглом столе «Потенциал финансов населения Волгоградской области как инновационный фактор сбалансированного развития» (2014 г.); II Межвузовской научно-практической конференции «Экономическая безопасность: региональный аспект» (2014 г.); III Международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы теории и практики налогообложения» (2014 г.); I Международной научно­практической конференции «Система государственного стратегического планирования в Российской Федерации: перспективы формирования» (2015 г.).

Публикации. Основные положения диссертации опубликованы в 27 научных работах общим объемом 37,3 п.л. (авторский вклад 22,1 п.л.), в числе которых - 7 статей, опубликованных в ведущих рецензируемых научных журналах, включенных ВАК РФ в Перечень ведущих научных журналов и изданий (авторский вклад 5,3 п.л.).

Структура диссертации обусловлена целью и задачами исследования и включает введение, три главы, заключение, список использованной литературы и приложения.

<< | >>
Источник: БОНДАРЕВА СВЕТЛАНА АЛЕКСАНДРОВНА. РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ФИНАНСОВ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ. ДИССЕРТАЦИЯ на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Москва - 2016. 2016

Еще по теме ВВЕДЕНИЕ:

  1. ОГЛАВЛЕНИЕ
  2. БОНДАРЕВА СВЕТЛАНА АЛЕКСАНДРОВНА. РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ФИНАНСОВ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ. ДИССЕРТАЦИЯ на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Москва - 2016, 2016
  3. ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ФИНАНСОВ
  4. Генезис теоретических представлений о персональных финансах[3]
  5. Конститутивные и регулятивные принципы персональных финансов[17]
  6. Функции и система персональных финансов[36]
  7. ГЛАВА 2. ОЦЕНКА СИСТЕМЫ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ФИНАНСОВ РОССИИ
  8. Персональные финансы в российской экономике[40]
  9. Динамика стоимости совокупных персональных финансовых активов
  10. Риски в системе персональных финансов61
  11. ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ МОДЕРНИЗАЦИИ СИСТЕМЫ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ФИНАНСОВ РОССИИ