Методология тарификации страхования имущества граждан

Всю совокупность имущества граждан по степени его важно­сти для удовлетворения семейных потребностей можно разде­лить на две категории:

• приоритетное имущество, т.е. имущество особой важности, первой необходимости, гибель которого задевает не только личные, но и общественные интересы;

• прочее имущество, гибель которого задевает в основном личные интересы граждан.

Гибель имущества первой категории (жилого дома и сельско­хозяйственных животных в той местности, где они являются ис­точником питания семьи) может нанести владельцу чрезвычай­ный ущерб, при котором ему не обойтись без посторонней по­мощи. При гибели этого имущества государство вынуждено ока­зывать материальную помощь гражданам. Часть имущества госу­дарственному страхованию не подлежит: домашние животные — собаки, кошки, птицы, звери; деньги; рукописи; документы; фо­тографии и др., хотя эти и другие объекты страхования могут заинтересовать негосударственные страховые общества.

Исключение из объектов страхования обусловлено двумя факторами: неопределенностью страховой оценки соответст­вующих объектов и невозможностью достоверного установления факта гибели имущества (например, денег, ценных бумаг и т.п.), а иногда и размеров ущерба.

Тарифные ставки страхования строений. Для расчета страхо­вого платежа используются тарифные ставки, установленные в зависимости от годовой страховой суммы. Средние ставки стра­ховых платежей по страхованию строений различны для сель­ской и городской местности.

Страховые суммы по страхованию крупного рогатого скота установлены по трем возрастным группам: от шести месяцев до одного года; от одного года до двух лет; старше двух лет; по ло­шадям и верблюдам — по двум возрастным группам: от одно­го года до двух лет; старше двух лет.

Тарифные ставки для краев, областей, округов, районов и городов определяются из уровня убыточности страховой суммы.

Гражданам, страховавшим животных данного вида и возрас­тной группы не менее трех лет без перерыва обычно, предостав­ляется льготный месячный срок для заключения нового догово­ра. Благодаря этой льготе новый договор может быть оформлен уже после окончания действия предыдущего договора, но срок его действия наступает с момента окончания прежнего. Если в льготный месячный срок животное погибнет до заключения но­вого договора, страховое возмещение выплачивается страховате­лю в сумме, на которую погибшее животное было застраховано по ранее действующему договору. Страховой платеж в этом слу­чае удерживается из суммы страхового возмещения.

Страхование имущества на подворье. Договор страхования за­ключается сроком на один год. Ставка платежа (в зависимости от варианта) составляет обычно 0,7—1% страховой суммы.

Договор вступает в силу при уплате взноса: наличными деньгами — со следующего дня после внесения платежа; при безналичном расчете — со дня выдачи заработной платы рабо­чим и служащим или средств на оплату труда колхозникам.

Тарифные ставки страховых платежей дифференцированы в зависимости от того, по какому договору (общему или специ­альному) застраховано домашнее имущество. По специальному договору размер тарифной ставки установлен в зависимости от степени риска.

Страховой платеж исчисляется умножением соответствующей тарифной ставки, установленной по данному варианту страхова­ния, на страховую сумму по договору и делением на 100.

По договорам, заключенным на срок менее года (в том числе и дополнительным), страховые платежи вносятся в установлен­ном проценте от суммы годичного платежа.

<< | >>
Источник: Шахов В.В.. Страхование: Учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ, - 311 с.. 2003

Еще по теме Методология тарификации страхования имущества граждан:

  1. Страхование имущества граждан
  2. Методология определения ущерба и страхового возмещения по страхованию строений и другого имущества
  3. Виды страхования имущества, проводимого среди граждан
  4. Основные условия страхования имущества граждан, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью
  5. Методология исчисления ставок страховых платежей по страхованию основных и оборотных фондов предприятий
  6. Методология исчисления платежей по страхованию сельскохозяйственных культур
  7. Методология определения ущерба и страхового возмещения по страхованию животных
  8. Методология исчисления платежей по страхованию животных в общественных хозяйствах
  9. 8. Медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж
  10. 4.2.1. Страхование имущества физических и юридических лиц
  11. Понятие и классификация страхования имущества
  12. Страхование имущества промышленных предприятий, учреждений и организаций