История развития страхования в России

Страхование в России распространялось медленнее, чем в дру­гих европейских странах. Начало проведения страховых операций относится к середине XVIII века, когда в Петербурге и Москве появились филиалы английских страховых обществ.
Страхование В 1776 г. при Заемном банке была создана государ-

по 1917 г. ственная страховая экспедиция — первое российское

страховое учреждение. Страхованию подлежали стро­ения, являвшиеся объектом залога под обеспечение выдаваемой ссуды, на случай их уничтожения от огня. Однако операции носи­ли ограниченный характер, и к 1822 г., когда государственная стра­ховая экспедиция была закрыта, было застраховано только 95 стро­ений.

В 1786 г. манифестом Екатерины II в стране была законодатель­но закреплена государственная монополия на проведение страхо­вания от огня и созданы правовые рамки, ограждавшие этот вид деятельности от конкуренции иностранных страховщиков. В 1827 г. было создано «Первое российское от огня страховое общество» — акционерное страховое общество, получившее от государства мо­нопольное право проводить страховые операции в ряде губер­ний в течение 20 лет. В 1835 г. возникло «Второе российское об­щество страхования от огня», которое получило монополию на страхование на 12 лет в остальных губерниях России. В том же году была создана страховая компания «Жизнь», впервые в стране на­чавшая проводить операции по страхованию жизни. В 1847 г. уч­реждается страховая компания «Надежда», занявшаяся транспорт­ным страхованием.

В 1847 г. были отменены все особые привилегии, которые го­сударство предоставляло страховым обществам. Последние утрати­ли монополию на осуществление страховой деятельности в отдель­ных регионах. На смену государственному протекционизму при­ходит свободная конкуренция страховых компаний. В результате с середины XIX века намечается подъем акционерного страхова­ния в стране. Если в 1850-х годах действовало 5 страховых акци­онерных обществ, то к началу 1890-х годов их число достигло 15, а к 1914 г. функционировало 19 российских и 3 иностранных. К началу XX века объем страховых сумм, на которые были заклю­чены страховые договоры, возрос по сравнению с 1851 г. почти в 30 раз, а к 1910 г. - более чем в 40 раз. В 1913 г. на акционер­ные общества приходилось более 63% общего объема страховых операций. Большинство акционерных страховых обществ было сосредоточено в Петербурге. Крупнейшим по объему операций и размеру капитала было страховое общество «Россия», которое

проводило 8 видов страхования как внутри страны, так и за гра­ницей.

Второе место по объему страховых операций занимало земское страхование, проводившееся органами местного самоуправления преимущественно в сельской местности. В 1864 г. было утверж­дено «Положение о земском страховании». В 1866 г. Новгород­ское и Ярославское земства начали проводить страховые операции. В 1876 г. земским страхованием было охвачено 34 губернии. В 1913 г. оно охватывало уже более 40 губерний и на него прихо­дилось около 17% общего объема страховых операций в стране. Земства проводили в основном страхование от огня, как обязатель­ное, так и добровольное. Каждое земство могло проводить страхо­вые операции только в пределах своей территории.

Во второй половине XIX века в России появились общества вза­имного страхования. Первые из них были созданы в 1863-1864 гг. в Тупе и Полтаве. Число обществ взаимного страхования быстро увеличивалось- в 1875 г. — 16, в 1894 г. - 78, в 1913 г. - 171. В 1913 г. на них приходилось около 1% страхового рынка. Боль­шинство таких обществ занимались страхованием строений от ог­ня в городах. Однако достаточно широко было также распростра­нено взаимное страхование в промышленности, сельском хозяй­стве, взаимное морское и речное страхование.

Не запрещалось заниматься страхованием в России и иностран­ным компаниям. Однако для получения такого права они должны были отвечать гораздо более жестким требованиям по сравнению с отечественными акционерными страховыми обществами. Такие требования были установлены 19 ноября 1871 г. и сводились к следующему:

• представление (при ходатайстве о желании работать на россий­ском рынке) устава и годовых отчетов за последние три года;

• внесение в Госбанк залога наличными деньгами или государ­ственными ценными бумагами;

• гарантирование выполнения своих обязательств по заключен­ным в стране договорам страхования как денежными средства­ми, находящимися в России, так и всем прочим имуществом;

• подчинение всем нормативным актам России;

• соответствие условий страхования правилам одной из россий­ских страховых компаний, утвержденным при получении раз­решения на проведение страховых операций;

• рассмотрение споров российскими судами по российским за­конам;

• проведение операций только через тех страховых агентов, имена и местопребывание которых известно правительству России;

• ежегодная публикация годовых отчетов;

• возможность аннулирования лицензии на страховую деятель­ность российским правительством в любое время без объяс­нения причин.

На страховой рынок России были допущены только три ино­странные страховые компании, занимавшиеся исключительно стра­хованием жизни: две американские - «Нью-Йорк» и «Эквитебль» и одна французская - «Урбэн». Первая из них начала проводить страховые операции с 1885 г., а две другие — с 1889 г. На начало 1915 г. на эти компании приходилось 12% страховых договоров и 24% страховой суммы по страхованию жизни. В 1851 г. российские страховые общества впервые вышли на международный страховой рынок, передав часть своих рисков иностранным перестраховщикам. В 1895 г. было учреждено «Общество русского перестрахования» — первая отечественная специализированная перестраховочная органи­зация. Вместе с ней на перестраховочном рынке России действова­ли компании из Германии, Великобритании, Швеции и других стран.

В 1895 г. был установлен государственный надзор за деятель­ностью страховых обществ, осуществлявшийся Министерством внутренних дел, в составе которого был учрежден Страховой ко­митет, преобразованный впоследствии в Отдел страхования и противопожарных мер Главного управления по делам местного хозяйства. Государственный надзор распространялся на все сегмен­ты страхового рынка. Органы страхового надзора рассматривали и утверждали уставы страховых обществ и применяемые ими усло­вия страхования. Особое внимание уделялось финансовой сторо­не деятельности страховых организаций. Они были обязаны пуб­ликовать свою отчетность.

В случае необходимости орган страхо­вого надзора имел право проводить ‘проверки деятельности страховых компаний, а при утрате ими 2/3 основного капитала выносились решения об их закрытии.

Наибольшее распространение в дореволюционной России имело страхование от огня, в 1913 г. им занимались около 300 страховых организаций, в том числе 13 акционерных обществ. Второе место в имущественном страховании по сбору страховых премий занимало страхование судов и грузов, операции по которому в 1913 г. прово­дили 10 акционерных обществ. Пять страховых обществ осуще­ствляли «страхование стекол от разбития». Страхование от краж со взломом особой популярностью не пользовалось. Личное страхо­вание в России не получило такого развития, как имущественное. Всего им занимались 11 акционерных страховых обществ, а также государственные сберегательные кассы, железнодорожная пенсион­ная касса и два общества взаимного страхования. Акционерные

общества осуществляли четыре вида страхования жизни: на случай смерти, на дожитие, смешанное и страхование ренты. С 1888 г. стра­ховым обществом «Россия», а затем и другими компаниями про­водилось страхование от несчастных случаев, как индивидуальное, так и коллективное.

После Октябрьской революции 1917 г. начался процесс нацио­нализации страхования в стране. Первоначально Декретом Совнар­кома РСФСР от 23 марта 1918 г. был учрежден Совет по делам

, страхования, который осуществлял руководство все-

Страхованпе

вперпоп ми страховыми организациями и контролировал их

1917-1990 гг. деятельность, пресекая конкуренцию страховых об­

ществ. При этом земское и взаимное страхование перешло в ведение местных советов и совнархозов, а деятельность акционерных обществ ограничивалась. Декретом Совнаркома РСФСР от 28 ноября 1918 г. все частные страховые общества были ликвидированы, а их имущество и денежные средства перешли в собственность государства. Страхование было объявлено государ­ственной монополией. Руководство имущественным страхованием возлагалось на Высший совет народного хозяйства, а страхование жизни было передано Народному банку. В 1919—1920 гг. в усло­виях разрушенной экономики и гиперинфляции проведение стра­ховых операций было временно прекращено.

6 октября 1921 г. был принят Декрет Совнаркома РСФСР «О государственном имущественном страховании». В соответствии с этим декретом возобновлялось проведение страховых операций. Первоначально страхование охватывало имущество частных хозяйств и проводилось от пожаров, падежа скота, градобития сель­скохозяйственных культур и аварий на водном и наземном транс­порте. Затем начались операции по страхованию имущества госу­дарственных предприятий промышленности и коммунальных пред­приятий, находившегося во временном пользовании у частных лиц и коллективов. С 1922 г. было введено личное страхование, опе­рации по которому активно начали проводиться с 1923 г., когда в результате денежной реформы была обеспечена стабильность на­циональной валюты.

Вначале страховые операции проводились в добровольном по­рядке, а затем постепенно вводилось и обязательное страхование некоторых видов имущества. Для проведения страхования было создано Главное управление государственного страхования (Гос­страх) в составе Наркомфина. В сентябре 1925 г. было утверждено «Положение о государственном страховании в СССР», которым была закреплена государственная монополия на проведение стра­хования. Все страховые операции должны были проводиться на основе единых, утверждаемых в централизованном порядке пра­вил и тарифных ставок, все страховые фонды находились в рас­поряжении Госстраха. Вместе с тем кооперативным организациям разрешалось осуществлять взаимное страхование принадлежащего им имущества. При этом кооперативы, не застраховавшие свое имущество во взаимном кооперативном страховом союзе, обязаны были застраховать его в Госстрахе. Однако в 1930-х годах взаим­ное кооперативное страхование было ликвидировано.

В дальнейшем направленность в проведении страховых опера­ций определялась состоянием экономики, политики, общественной жизни страны, зависела от того, какие задачи стояли перед госу­дарством в тот или иной период. В 1930-1940 гг. основное вни­мание уделялось обязательному страхованию имущества колхозов. В апреле 1940 г. был принят Закон «Об обязательном окладном страховании», определивший новые принципы проведения обяза­тельного страхования имущества в колхозах, а также животных и строений в личных подсобных хозяйствах граждан.

В 1946—1960 гг. страхование государственного имущества прак­тически не проводилось, поскольку все убытки компенсировались за счет средств государственного бюджета. В то же время была расширена ответственность страховых организаций по страхованию имущества в сельском хозяйстве, введены новые виды страхова­ния граждан. В целях развития страховых операций, связанных с внешнеэкономической деятельностью государства, в 1947 г. было создано Управление иностранного страхования СССР (Ингос­страх).

В 1960—80-е годы идет активный процесс популяризации стра­хования среди населения, разрабатываются и внедряются новые виды личного и имущественного страхования граждан (страхова­ние детей, домашнего имущества, средств транспорта и др.). В ре­зультате за период с 1970 г. по 1980 г. число договоров страхова­ния населения увеличилось более чем в 2 раза, к концу 1990 г. с гражданами было заключено около 85 млн договоров страхования жизни. Одновременно совершенствуется порядок проведения стра­ховых операций в сельском хозяйстве, где страхованию от боль­шинства возможных рисков в обязательном порядке подлежало практически все имущество колхозов, а начиная с 1979 г. — и сов­хозов.

Страхование в советский период характеризовалось монополи­ей государства на проведение страховых операций, пресечением конкуренции, ограниченным перечнем объектов страхования и со­бытий, от которых оно проводилось. Страхование, как правило, распространялось только на имущественные интересы граждан и ко­оперативов, государственное же имущество (за редким исключени­ем) страхованием не охватывалось. Страховыми случаями являлись,

как правило, только события природного и техногенного характера. На коммерческие и политические риски страхование не распростра­нялось. Развитие страхования шло по принципу «от предложения к спросу»: Госстрах разрабатывал по своему усмотрению правила стра­хования, а страхователи принимали их или не принимали.

2.1.

<< | >>
Источник: Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф.. Страхование: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, - 312 с. - (Высшее образование). 2006

Еще по теме История развития страхования в России:

  1. 9.1. История развития банковской системы в России
  2. история развития государственной службы россии
  3. 11.1. ИЗ ИСТОРИИ РАЗВИТИЯ НАУЧНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ТРУДА В РОССИИ
  4. Некоторые моменты истории развития кредитной системы России
  5. ТЕМА № 2. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ЗЕМЕЛЬНОГО ПРАВА РОССИИ
  6. 1.2. История развития бюджета и бюджетной системы России
  7. Банковская система России: история ее формирования, современное состояние и направления дальнейшего развития
  8. 4.1.2. Проблемы и перспективы развития личного страхования в России
  9. 1.1.ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ СТРАХОВАНИЯ
  10. 2.8.1 История страхования
  11. История страхования
  12. Д. А. Пашкевич. История государства и права России Шпаргалки, 2009
  13. Людмила Владимировна Дудкина, Ольга Владимировна Щербакова. Шпаргалка по истории государства и права России, 2010
  14. И.Н.Юдина. Финансовая система России: история и современность, 2003
  15. 10. История становления государственного банкав России
  16. Тема 2. История правового регулирования земельных отношений в России
  17. 1. История третейских судов в России
  18. 1.3.История развития анализа
  19. 1 ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ИНФОРМАТИКИ