Управленческая структура коммерческого банка

Управленческая структура банка включает функциональные подразделения и службы, число которых определяется экономичес­ким содержанием и объемом выполняемых банком операций, которые отражены в Лицензии на осуществление данным банком банковской деятельности.

Обычно в составе управленческой структуры коммерческого бан­ка выделяют следующие подразделения и службы:

— управление депозитных и вкладных операций;

— управление кассовых операций;

— управление по работе с клиентами;

— управление бухгалтерского учета и отчетности;

— управление внутреннего контроля;

— валютное управление;

— правовое управление;

— кредитное управление;

— управление инвестиций;

— управление ценных бумаг и финансовых услуг банка;

— управление маркетинга;

— управление но работе с филиальной сетью банка;

— управление охраны и собственной безопасности банка;

— административно-хозяйственное управление;

— планово-экономическое управление.

Условно все эти подразделения и службы можно объединить в пять блоков.

Первый блок — блок общих вопросов управления банком включа­ет подразделения планирования и прогнозирования деятельности бан­ка, а также подразделения собственной безопасности банка и правовое управление.

Назначение данного блока состоит в том, чтобы обеспечить целенап­равленное развитие банка, выполнение стоящих перед ним задач, регу­лировать его доходы и расходы, пополнять ресурсами, выполнять требо­вания Центрального банка РФ по основным направлениям деятельности (качеству активов, достаточности капитала, ликвидности и др.). Чаще всего такие вопросы решаются в рамках планово-экономического управ­ления. Его деятельность сконцентрирована на анализе текущей деятель­ности (доходы, расходы, прибыль, ликвидность), формирование уставно­го капитала, планирование деятельности головного подразделения банка и филиалов, методическое обеспечение. Управление финансами может быть выделено в самостоятельное управление.

Второй блок охватывает организацию различных видов банковс­ких услуг (кредитование, инвестирование, валютные, трастовые, дру­гие активные операции). Сюда входит все, что связано с обслуживани­ем клиентов на коммерческих (платных) началах. Этот блок является центральным звеном деятельности банка, где зарабатываются его до­ходы. Сюда входят: кредитное управление, операционное управление, управление по операциям с ценными бумагами, управление по валют­ным операциям и т.д.

Кредитное управление концентрирует всю работу по формирова­нию кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обеспеченностью ссуд, контролю кредитной деятельности филиалов, анализу кредитных операций и их методическому обеспечению. Пер­воначально в отделе формирования кредитного портфеля рассматри­ваются заявки на получение кредитов, включая экспертизу контрак­тов, технико-экономических обоснований, анализ финансового состо­яния заемщиков, их уставных документов. Здесь же готовятся пред­ложения на кредитный комитет банка для рассмотрения вопросов о выдаче крупных ссуд, изучаются предложения по предоставлению бан­ковских гарантий, анализируется состояние и разрабатываются рекомен­дации по оптимизации структуры кредитного портфеля.

В кредитном отделе сосредоточено оформление кредитных дого­воров и подготовка распоряжений операционному управлению по вы­даче или погашению ссуд, контроль за своевременным погашением основного долга и причитающихся процентов.

В отделе контроля за обеспеченностью кредитов происходит оформление договоров залога и залоговых обязательств, осуществля­ется контроль за состоянием ценностей, принятых в залог, проводятся мероприятия по возврату длительной просроченной задолженности, готовятся предложения по списанию безнадежных долгов.

Отдел контроля кредитной деятельности филиалов банка осуществляет надзор за соблюдением данными подразделениями уста­новленных лимитов, рассматривает их заявки на лимиты, возмож­ность их превышения, проводит анализ, проверку состояния кредит­ной работы филиалов.

В составе кредитного управления может функционировать отдел методологии и анализа. В его задачу входят разработка нормативных документов, регламентирующих кредитную деятельность банка, подго­товка квартальных и годовых отчетов о данных операциях, анализ конъюнктуры кредитного рынка, динамика процентных ставок, вне­сение рекомендаций по совершенствованию структуры кредитных вло­жений и процентных ставок.

В состав кредитного управления банка часто включают отдел ре­сурсов, привлекаемых для осуществления активных операций.

Организует работу банка в сфере безналичных расчетов операци­онное управление, которое осуществляет полное обслуживание по рас­четным, текущим и ссудным счетам клиентов, а также операции по другим банковским счетам.

Основной функцией операционного управления является обслужи­вание клиентов, заключающееся в приеме от предприятий, организа­ций и отдельных лиц платежных документов на списание с их счетов денежных средств; приеме и выдаче расчетных чеков и последующем зачислении по ним денег на счета клиентов; проведении операций по аккредитивам, консультировании клиентов по вопросам правильного за­полнения платежных документов, по тем или иным формам расчетов.

В составе банка находится и управление по операциям банка с ценными бумагами. Данное управление осуществляет прием, хране­ние, учет ценных бумаг, позволяя банку получать за эту работу опре­деленное комиссионное вознаграждение.

В качестве самостоятельного звена может выступать управление валютных операций.

Третий блок призван обеспечить учет внутрибанковских расхо­дов, учет собственной деятельности банка как коммерческого пред­приятия. В данный финансовой блок входят такие управления, как бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, кассовое управление. В некоторых случаях к данному блоку относят и подразделения инкассации.

Четвертый блок — блок автоматизации также является обяза­тельным элементом структуры коммерческого банка. Денежные пото­ки (кредитование, расчеты и прочие операции), которые проходят че­рез современный банк, невозможно обработать вручную, нужен комп­лекс технических средств. Данный блок является техническим, обес­печивающим электронную обработку данных.

Пятый блок получил название административного. В его состав прежде всего входит отдел управления персоналом банка, который обеспечивает набор сотрудников, повышение квалификации работни­ков кредитного учреждения, прием, продвижение по службе и уволь­нение персонала.

<< | >>
Источник: Свиридов О. Ю.. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов / О. Ю. Свиридов. — Издание 3-е, исправленное и дополненное. — Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»; Феникс, — 256 с. — (Экспресс-спра­вочник для студентов вузов).. 2010

Еще по теме Управленческая структура коммерческого банка:

  1. 2 0. Управленческая структура коммерческого банка
  2. 19. Организационная структура коммерческого банка
  3. 2 ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЕНЧЕСКОГО УЧЕТА В КОММЕРЧЕСКИХ СТРУКТУРАХ
  4. 3.1. Назначение, функции, принципы деятельности, формы собственности, структура коммерческого банка
  5. 12.1. Понятие ликвидности банка и роль Банка России в регулировании деятельности коммерческих банков
  6. 24.4. Структура хозяйственной системы: производственно-технологическая; организационно- управленческая (институциональная); социальная структура общества
  7. 13.6.5. Отклонения коммерческих и управленческих затрат
  8. 8.2. ВЗАИМООТНОШЕНИЕ КОММЕРЧЕСКОЙ ОРГАНИЗАЦИИ С БАНКАМИ 8.2.1 ВЫБОР БАНКА КОММЕРЧЕСКОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ
  9. классификация и учет производственных, коммерческих и управленческих расходов
  10. ОРГАНИЗАЦИОННОЕ УСТРОЙСТВО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  11. 1.5. Эффективность деятельности коммерческого банка
  12. 1.6. Рентабельность работы коммерческого банка
  13. 12.2. Управление ликвидностью коммерческого банка
  14. Капиталы коммерческого банка
  15. 43. Кредитная политика коммерческого банка
  16. ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  17. 71. Расходы коммерческого банка
  18. БАЛАНСОВЫЙ ОТЧЕТ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА