Кредитный риск и факторы, его определяющие

Осуществляя кредитование на условиях срочности, возвратности, платности и под обеспечение, регламентируя отношения кредитора и заемщика посредством кредитного договора, коммерческие банки стре­мятся предоставлять ссуды надежным клиентам, чтобы исключить риск непогашения и обеспечить своевременный возврат выданных средств, т.е., иными словами, банки стремятся максимально снизить кредитный риск.

Под кредитным риском понимается риск непогашения основного долга и процентов по выданной ссуде.

Очевидно, что кредитный риск обусловливается факторами, лежа­щими как на стороне клиента, так и на стороне банка.

К факторам, лежащим на стороне клиента, относятся кредитоспо­собность и характер кредитной сделки.

Фактором, лежащим на стороне банка, является организация бан­ком кредитного процесса.

Кредитоспособность заемщика в обобщенном виде отражает сте­пень доверия банка к обязательству клиента возвратить кредит. Эта сте­пень обусловливается рядом обстоятельств: уровнем организации управ­ления у заемщика, его финансовым состоянием, перспективами разви­тия кредитуемого объекта и т.д. Каждое из названных обстоятельств имеет свою систему показателей, по которым производится оценка.

Характер кредитной сделки находит свое выражение в содержа­нии объекта кредитования, сумме и сроке ссуды, порядке выдачи и погашения ссуды, способе обеспечения ее возвратности. Очевидно, что При более широком участии кредита в кругообороте круг факторов кредитного риска увеличивается, поэтому степень риска кредитова­ния совокупности сделок более высока, чем кредитование отдельной сделки. Кредитный риск увеличивается также по мере возрастания суммы кредита и удлинения его срока. Выдача и погашение кредита в несколько этапов снижает кредитный риск, а одноразовость выдачи и погашения ссуды его увеличивает. Наличие солидного залогового обес­печения или солидных гарантий повышает уверенность кредитора в своевременном возврате выданных ссуд.

Наконец, степень кредитного риска зависит и от организации кре­дитного процесса в самом коммерческом банке. Наличие инструктив­ных и методологических документов, регулирующих кредитные опе­рации банка, разработка четкой процедуры рассмотрения и разрешение выдачи ссуды, определение требований к кредитной документации, со­здание системы эффективного контроля за обоснованностью выдачи ссу­ды и реальностью источников ее погашения, качество постановки анали­тической работы в банке, уровень информации о клиентах — все это в значительной мере уменьшает риск кредитных сделок банка.

37.

<< | >>
Источник: Свиридов О. Ю.. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов / О. Ю. Свиридов. — Издание 3-е, исправленное и дополненное. — Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»; Феникс, — 256 с. — (Экспресс-спра­вочник для студентов вузов).. 2010

Еще по теме Кредитный риск и факторы, его определяющие:

  1. 3 7. Кредитный риск и факторы, его определяющие
  2. 13.2. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ВЕЛИЧИНУ ПРЕМИИ ЗА РИСК РЫНОЧНОГО ПОРТФЕЛЯ
  3. 9. ПРЕДЛОЖЕНИЕ И ФАКТОРЫ, ЕГО ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ
  4. 1.5.3 Валютный курс, факторы его определяющие
  5. 6.3 СПРОС И ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ЕГО ВЕЛИЧИНУ
  6. 13.3. Валютный курс и определяющие его факторы
  7. Совокупный спрос и факторы, его определяющие
  8. 8.1. Факторы, определяющие спрос на деньги
  9. 12.1. Прибыль и факторы, ее определяющие
  10. 15.3. СТРУКТУРА СЕБЕСТОИМОСТИ И ФАКТОРЫ, ЕЕ ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ