Современный кредитный договор

как правило, содержит следующие разделы
Общие положения (или предмет договора).
Порядок выдачи и погашения кредита.
Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом.
Права и обязанности сторон.
Обеспечение возврата кредита.
Ответственность сторон, санкции.
Порядок изменения договора и рассмотрения споров.
В I разделе кредитного договора «Общие положения» указываются: наименование договаривающихся сторон; предмет договора — вид кредита, его цель, сумма, срок возврата, процентная ставка, сроки предоставления.
Во II разделе кредитного договора «Порядок выдачи и погашения кредита», исходя из вида кредита, освещаются основные положения по его выдаче и погашению. В частности, в этом разделе указываются: на основании каких документов открывается заемщику ссудный счет в банке; номер ссудного счета, на котором будет отражаться учет выданного кредита (исходя из его вида, срока возврата, типа заемщика и формы собственности), временной период предоставления кредита и его направление; при представлении каких документов заемщика банк будет проводить выдачу кредита и каким внутренним банковским документом она будет оформляться.
Кроме того, в этом разделе указывается порядок погашения кредита: с какого счета (расчетного или текущего валютного) и как будет погашаться кредит: единовременно или в рассрочку (по графику) с указанием конкретных дат и сумм; платежным поручением самого заемщика или платежным требованием банка на безакцептное списание средств со счетов заемщика в банке-кредиторе и в других банках на основании предоставленного ему заем- шиком в договоре такого права; условия досрочного погашения кредита; очередность погашения основного долга и задолженности по его обслуживанию в случае недостаточности у заемщика денежных средств в полном объеме для их погашения.
В III разделе кредитного договора «Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом» находит отражение принцип платности кредита. Составляя этот раздел кредитного договора, банки должны руководствоваться Положением ЦБ РФ «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26 июня 1998 г. № 39-П и методическими рекомендациями к нему от 14 октября 1998 г. и от 24 марта 1999 г.
В этом разделе заемщик и банк должны договориться: о частоте начисления процентов, расчетном периоде, порядке уведомления заемщика о сумме начисленных процентов, сроке уплаты начисленных процентов, на основании каких документов (платежного поручения заемщика или платежного тре-бования банка на безакцептное списание средств со счетов заемщика) и с каких счетов заемщика должна производиться оплата начисленных процентов за кредит. В III разделе договора необходимо также указать величину процентной ставки за кредит в случае просрочки платежа по нему, размер пени за несвоевременную уплату процентов за кредит, размер комиссий, уплачиваемых за услуги по оформлению и/или по сопровождению кредита. Оговариваются и действия банка или заемщика на случай несогласия последнего с новой процентной ставкой за кредит, установленной банком в одностороннем порядке по условиям рынка банковских кредитов.
В IV разделе кредитного договора рассматриваются права и обязанности заемщика и кредитора. Они основаны на действующем законодательстве, а также определяются особенностями каждой конкретной кредитной сделки, ситуацией на рынке кредитных ресурсов, кредитоспособностью заемщика.
В частности, предприятие-заемщик может предусматривать для себя в кредитном договоре следующие права:
требовать от банка предоставления кредита в объемах и в сроки, предусмотренные
договором;
обратиться в банк с необходимыми обоснованиями и расчетами для изменения суммы кредита, подлежащего выдаче;
досрочно погасить задолженность по ссуде (полностью или частично);
расторгнуть договор при несоблюдении банком условий кредитования или по своим экономическим соображениям;
требовать пролонгации срока договора по объективным причинам, а также снижения процентной ставки за кредит в связи со снижением ставки рефинансирования ЦБ РФ или при изменении экономических условий своей деятельности;
переуступать или передавать целиком или частично свои права и обязательства по кредитному договору;
производить уплату процентов за пользование кредитом и осуществлять погашение кредита с любого иного своего счета, в том числе открытого в другом банке.
Банк вправе:
производить проверку обеспечения выданного кредита, в том числе на месте у заемщика, и целевого использования кредита;
прекращать выдачу новых ссуд и предъявлять ко взысканию ранее выданные кредиты при нарушении заемщиком условий кредитного договора, а также при выявлении случаев недостоверности отчетности, запущенности в бухгалтерском учете, неоднократной задержке уплаты процентов за кредит; ухуд-шении его финансового состояния;
взимать с заемщика при пролонгации кредита соответствующее комиссионное вознаграждение и требовать документального обоснования причин пролонгации договора, дополнительного обеспечения кредита;
переуступать полностью или частично с согласия (или без согласия) заемщика свои права по договору одному или нескольким банкам или иным кре-дитным учреждениям (правопреемникам);
пересматривать в одностороннем порядке процентные ставки за пользование кредитом в случае изменения ЦБ РФ уровня процентной ставки, нормы обязательных резервов, депонируемых коммерческими банками в ЦБ РФ;
производить начисление и взыскание компенсации за неиспользованный кредит (в случае официального отказа заемщика от кредита или его части в течение срока действия договора, а также неиспользования установленного лимита);
Заемщик обязуется:
использовать выданный кредит на цели, предусмотренные в договоре;
возвратить предоставленный кредит в обусловленный договором срок;
своевременно уплачивать банку проценты за пользование кредитом (либо предоставить банку право своим распоряжением взыскивать со счета заемщика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам);
предоставить банку право в день наступления очередных платежей по кредиту и начисленным процентам использовать всю выручку, оставшуюся на его счете после осуществления первоочередных платежей по действующему законодательству, на оплату расчетного документа (распоряжения) банка;
своевременно представлять баланс и другие документы, необходимые банку для осуществления контроля за ссудой;
обеспечить достоверность представляемых в банк данных для получения кредита и последующего контроля за его использованием;
предоставлять кредитору доступ к первичным отчетным и бухгалтерским документам по его требованию по вопросам, касающимся выданного кредита;
допускать представителей банка во все помещения для осуществления контроля за выполнением своих обязательств по кредитному договору и догово-ру залога;
представлять кредитору сведения о всех полученных и планируемых к получению у третьих лиц кредитах и их обеспечении;
заблаговременно информировать банк о предстоящем изменении организационно-правовой формы или другой реорганизации;
при реорганизации или ликвидации незамедлительно погасить задолженность по кредиту с полной оплатой процентов независимо от договорного срока погашения кредита.
<< | >>
Источник: Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. Банковское дело: Учебник Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой . — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика,2003. — 592 е.. 2003

Еще по теме Современный кредитный договор:

  1. Кредиты Банка России, обеспеченные залогом векселей, прав требований по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций
  2. § 3. Структура современной кредитно-денежной системы
  3. ДОГОВОР КРЕДИТНЫЙ
  4. ДОГОВОР КРЕДИТНЫЙ
  5. 17.10. Кредитный договор
  6. Кредитный договор
  7. Кредитный договор
  8. Заключение кредитных договоров
  9. 8.9. СОДЕРЖАНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
  10. 45. Кредитный договор
  11. 6.6. Кредитный договор банка с заемщиками
  12. Глава 6 КРЕДИТНО-ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКИ
  13. Обязанности банка по кредитному договору
  14. ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ И КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ ПОЛИТИКИ РОССИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
  15. Материальная выгода в виде экономии на процентах, полученная по кредитному договору
  16. Документы, представляемые заемщиком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору
  17. Современная кредитно-банковская система. Создание денег банковской системой
  18. Кредитные истории и кредитные бюро
  19. Статья 64.1. Ипотека земельного участка, приобретенного с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа