Кредиты Банка России, обеспеченные залогом векселей, прав требований по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций

Банк России использует механизм рефинансирования не только для поддержания и регулирования ликвидности банковской системы, но и для стимулирования развития отдельных отраслей экономики. К таким отраслям в соот­ветствии с Положением Банка России от 14 июля 2005 г.
№ 273-П отнесены организации, осуществляющие добычу полезных ископаемых, обрабатывающие отрасли производ­ства, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, транспорт, связь. Поэтому заемщи­ками этих кредитов Банка России являются банки, которые могут предоставить в качестве обеспечения:

■ простые йекселя, отнесенные к I или II категории качества со сроком платежа не ранее чем через 30 календарных дней после наступления срока воз­врата кредита Банка России, векселедатели которых относятся к перечисленным выше отраслям эконо­мики;

■ право требования по кредитному договору, заклю­ченному с организацией, осуществляющей соот­ветствующие виды экономической деятельности, а также предусматривающему погашение основного долга и процентов по кредиту в срок не ранее 30 ка­лендарных дней после наступления срока погашения основного долга по кредиту Банка России. Кредит, выданный по данному кредитному договору, должен быть отнесен к I или II категории качества.

Имущество, обеспечивающее исполнение обязательств банка-заемщика по кредиту Банка России, по стоимости (для векселей — его покупная стоимость, но не выше век­сельной суммы; для права требования по кредитному дого­вору — сумма основного долга), скорректированной на соответствующие поправочные коэффициенты, должно быть равно или превышать обязательства банка по кредиту Банка России.

Если в качестве обеспечения банк предлагает исполь­зовать поручительство, банк-поручитель должен соответ­ствовать следующим критериям:

■ относиться к категории финансово стабильных кре­дитных организаций (I категория);

ш не иметь недовзноса в обязательные резервы, неуп­лаченных штрафов за нарушение нормативов обяза­тельных резервов, непредставленного расчета раз­мера обязательных резервов;

■ не иметь просроченных долговых обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам и процен­там по ним;

■ не являться членом одной банковской группы с бан- ком-заемщиком и/или хотя бы с одним из других бан- ков-поручителей по данному кредиту Банка России;

■ предоставить на основании договора корреспондент­ского счета (субсчета) Банка России право на спи­сание с его корреспондентского счета (субсчета) открытых в Банке России требований по договору поручительства без распоряжения банка — вла­дельца счета.

Банк России предъявляет жесткие требования и к кре­дитным организациям, желающим получить указанный выше кредит Банка России.

Банк — потенциальный заемщик должен отвечать сле­дующим критериям:

я относиться к I категории финансового состояния «Финансово стабильные кредитные организации»;

■ не иметь недовзноса в обязательные резервы, неупла­ченных штрафов за нарушение обязательных резер­вов, непредставленного расчета размера обязатель­ных резервов;

■ не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам и про­центам;

■ предоставить на основании договора корреспондент­ского счета Банку России право на списание денеж­ных средств с его корреспондентского счета (суб­счета), открытого в Банке России, без распоряжения банка — владельца счета.

Кроме того, банк — потенциальный заемщик по ранее полученным аналогичным кредитам не должен иметь нару­шений установленных требований к порядку отнесения имущества, проданного в обеспечение кредитов, к той или иной категории качества, к определению стоимости указан­ного имущества; к проведению Банком России информа­ции, предоставленной при получении ранее полученных кредитов.

Кредиты предоставляются на срок не более 180 кален­дарных дней. Для получения кредитов кредитная органи­зация заключает с Банком России договор на предо­ставление кредита Банка России, для чего передает в территориальные учреждения Банка России пакет до­кументов:

■ заявление на получение кредита;

■ оригиналы кредитных договоров, права требований по которым передаются банком в обеспечение кре­дита, оригиналы договоров поручительств и/или век­селя, передаваемые в Банк России в качестве обес­печения кредита;

■ информацию о соответствии каждого вида обеспе­чения (векселей, прав требований по кредитному договору, поручительства) соответствующим кри­териям.

Территориальное учреждение рассматривает заявле­ние и анализирует информацию о кредитной организации, банке-поручителе, об обеспечении на предмет выполнения необходимых требований.

В случае соответствия банка — потенциального заем­щика установленным критериям и выполнению условий обеспеченности кредитов территориальное учреждение со­общает заявителю о согласии предоставить кредит.

В зависимости от вида предоставленного Банку Рос­сии обеспечения заключаются:

■ договор в виде заклада векселей;

■ договор залога прав требований по кредитному договору;

■ договор поручительства.

Суммы кредитов зачисляются на корреспондентские счета (субсчета) банков, открытые в Банке России.

По кредитам Банка России устанавливаются процент­ные ставки в размере:

■ 0,6% ставки рефинансирования — по кредитам на срок до 90 календарных дней;

■ 0,75 ставки рефинансирования — по кредитам на срок от 91 до 180 дней.

Возврат кредитов и уплата процентов производятся в сроки, зафиксированные в договоре на предоставление ссуд, допускается досрочное погашение кредитов Банка России с предварительным уведомлением его.

В случае непогашения в срок обязательств Банк России начинает процедуру списания денежных средств в погаше­ние неисполненных кредитной организацией в срок обяза­тельств по кредиту Банка России со всех ее банковских сче­тов, открытых в Банке России, а также со всех счетов банка-поручителя. При этом может быть произведена про­цедура реализации предметов залога в соответствии с зако­нодательством Российской Федерации.

<< | >>
Источник: Фетисов Г.Г.. Организация деятельности центрального банка : учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова ; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. — 3-е изд., стер. — М.: КНОРУС,— 432 с.. 2008

Еще по теме Кредиты Банка России, обеспеченные залогом векселей, прав требований по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций:

  1. Регулятивные нормы и требования Банка России к кредитным организациям
  2. Развитие пруденциальных норм и требований Банка России к кредитным организациям
  3. Статья 64.2. Ипотека земельного участка, на котором находятся здания или сооружения, приобретенные или построенные с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа
  4. Статья 64.1. Ипотека земельного участка, приобретенного с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа
  5. Кредиты Банка России, обеспеченные залогом (блокировкой) ценных бумаг
  6. Статья 77. Ипотека жильх домов и квартир, приобретенньх за счеткредита банка или иной кредитной организации
  7. 4.5. Организация условий для эффективной работы кредитных организаций на рынке ипотечных жилищных кредитов
  8. Рефинансирование кредитных организаций Банком России
  9. IV. Компетенция Центрального банка Российской Федерации как кредитной организации.
  10. 1.2.2. Оценка финансового состояния кредитной организации Центральным Банком России
  11. Глава 10. ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТАМ И ЗАЙМАМ И РАСХОДЫ ПО ОПЛАТЕУСЛУГ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
  12. Обязанности банка по кредитному договору
  13. Обеспечение кредитов Банка России
  14. 6.6. Кредитный договор банка с заемщиками
  15. Кредит под залог векселя.
  16. 6.3 Функции Банка России. Денежно-кредитная политика