45. Кредитный договор

Кредитный договор — письменное соглашение между коммерчес-ким банком и ссудозаемщиком, согласно которому банк обязуется пре-доставить заемщику кредит в обусловленной сумме на условиях сроч-ности, возвратности и.
платности, а заемщик обязуется использовать полученную ссуду по назначению и возвратить в установленный срок с уплатой оговоренных процентов.
Обычно кредитный договор содержит следующие основные разделы:
Преамбула, в которой содержатся наименования договаривающихся сторон.
Цель, объем, сроки использования кредита и дата его погашения. В разделе указывается точная цель испрашиваемого кредита, так как контроль за целевым использованием кредита по российскому банковскому законодательству целиком возлагается на коммерческий банк и нецелевое его использование является основанием для прекращения действия кредитного договора и требования банка о досрочном погашении кредита.
Кроме того, указываются срок использования кредита и точная дата его погашения, так как после наступления этой даты и непогашения кредита заемщиком в действие вступают штрафные санкции банка к заемщику.
Ссудный процент за пользование кредитом, порядок и сроки его уплаты и порядок изменения процентной ставки.
Данный раздел кредитного договора является наиболее важным во взаимоотношениях банка со ссудозаемщиком, по нему обычно и возникают основные разногласия.
Довольно часто у банков возникает необходимость внесения в кредитный договор изменений, касающихся увеличения процентной ставки за пользование кредитом. Иногда банки ограничиваются направлением клиентам письменного уведомления об изменении процентной ставки. Необходимо иметь в виду, что одностороннее изменение условий договоров не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором. Поэтому при отсутствии в кредитном договоре оговорки о возможности одностороннего (по инициативе банка) изменения процентной ставки за пользование кредитом или положительного ответа клиента на указанное выше уведомление договор нельзя считать измененным.
Отчет и гарантии. В этом разделе договора заемщик характеризует свое финансовое положение и гарантирует, что финансовая отчетность, положенная в основу кредитного договора, соответствует действительности.
Кроме того, здесь отражается обязательство заемщика не уклоняться от банковского контроля.
Реализация данного обязательства позволяет банку минимизировать потери, которые могут наступить при ожидаемом банкротстве клиента.
Контроль банка осуществляется не только за финансово-хозяйственным положением заемщика, но и за обеспеченностью кредита. Банк- залогодержатель проверяет наличие и сохранность предмета залога.
В процессе осуществления контроля банк имеет право требовать предоставления заемщиком бухгалтерского баланса, различных справок, проводить целевые проверки заемщика и осуществлять иные мероприятия, указанные в договоре.
Порядок предоставления обеспечения кредита в течение всего срока кредитования. Кредит может быть предоставлен и без обеспечения, но такой раздел предусматривается в большинстве кредитных договоров. Если выдача кредита обусловлена предоставлением обеспечения, банк заинтересован в его действительности в течение всего срока кредитования заемщика.
Наличие и сохранность заложенного имущества и действительность заложенного права проверяются банком в процессе кредитования.
Обязывающие, запрещающие и ограничивающие условия кредитного договора. Данный раздел предусматривает перечень обязывающих, ограничивающих и запрещающих условий, налагаемых банком на действия заемщика на весь срок действия кредитного договора.
Условия невыполнения кредитного договора. В данном разделе указывается полный и исчерпывающий перечень условий, при которых кредитный договор считается невыполненным. Расширитель-ное толкование данных условий не допускается.
Форма кредитного договора простая письменная. Как правило, это единственный документ, подписываемый двумя сторонами. На практике не встречается случаев, когда кредитный договор оформляется путем обмена письмами и телеграммами, хотя теоретически это возможно.
<< | >>
Источник: О. Ю. Свиридов. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов О. Ю. Свиридов . — Издание 3-е, исправленное и дополненное. — Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»; Феникс,2010. — 256 с. — (Экспресс-справочник для студентов вузов).. 2010

Еще по теме 45. Кредитный договор:

  1. Кредиты Банка России, обеспеченные залогом векселей, прав требований по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций
  2. ДОГОВОР КРЕДИТНЫЙ
  3. ДОГОВОР КРЕДИТНЫЙ
  4. 17.10. Кредитный договор
  5. Кредитный договор
  6. Кредитный договор
  7. Заключение кредитных договоров
  8. 8.9. СОДЕРЖАНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
  9. 6.6. Кредитный договор банка с заемщиками
  10. Современный кредитный договор
  11. Обязанности банка по кредитному договору
  12. Материальная выгода в виде экономии на процентах, полученная по кредитному договору
  13. Документы, представляемые заемщиком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору
  14. Кредитные истории и кредитные бюро
  15. Статья 64.1. Ипотека земельного участка, приобретенного с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа
  16. Костерина Т.М.. Кредитная политика и кредитные риски - М.: МФПА, - 104 с., 2005
  17. Договор найма жилого помещения в государственном и муниципальном жилищных фондах социального использования (договор социального найма). Условия и предпосылки заключения договора
  18. 4.5. О качестве кредитной деятельности банкаКритерии качества кредитной работы